Je suis un expert en planification financière : 9 choses que vous ne devriez jamais acheter si vous voulez prendre une retraite anticipée

Si vous rêvez de prendre une retraite anticipée, vous n'êtes pas seul. Le mouvement FIRE (Financial Independent Retire Early) - en un mot, épargner et investir 50% à 70% de vos revenus - a pris de l'ampleur ces derniers temps, et de nombreux Américains pensent qu'en faisant cela, ils pourront prendre leur retraite dans la quarantaine ou même dans leurs 30 ans. Mais la réalisation de cet exploit implique également beaucoup de planification et des sacrifices de style de vie.

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Quelle que soit la raison pour laquelle vous souhaitez prendre une retraite anticipée, que vous souhaitiez vous asseoir sur une plage, transformer votre passe-temps en aventure ou faire du bénévolat, les experts s'accordent à dire qu'il y a certaines choses que vous ne devriez jamais acheter pour atteindre cet objectif.

Consultez également les meilleurs placements si vous souhaitez prendre une retraite anticipée.

Une chose à éviter si vous espérez prendre une retraite anticipée est les produits de luxe inutiles qui ne génèrent pas de revenus.

"Les voitures haut de gamme, les vêtements de marque et les vacances extravagantes peuvent rapidement épuiser vos économies", a déclaré Andrew Latham, planificateur financier agréé et directeur du contenu de SuperMoney.com. "N'oubliez pas que chaque dollar que vous dépensez maintenant représente 4 $ de moins pour votre retraite si vous prévoyez de prendre votre retraite dans 20 ans et que vous pouvez gagner en moyenne environ 7 % d'APY."

Latham a ajouté que les produits de luxe compromettent votre avenir financier car ils entraînent souvent des coûts supplémentaires et permanents. Les voitures de luxe, par exemple, ont non seulement un coût initial élevé, mais nécessitent également une assurance, un entretien et des réparations plus coûteux, a-t-il déclaré.

"Ces coûts récurrents peuvent réduire considérablement le montant que vous pouvez épargner pour votre retraite", a ajouté Latham.

Taylor Kovar, CFP et PDG de TheMoneyCouple.com et Kovar Wealth Management "a pris sa retraite anticipée" il y a deux ans. Selon lui, si l'attrait d'une maison de vacances peut être fort, la multipropriété est souvent un investissement terrible.

"Ils viennent avec des frais annuels élevés, sont difficiles à vendre et prennent rarement de la valeur", a déclaré Kovar.

Un autre conseil pour prendre une retraite anticipée est d'éviter d'accumuler des dettes à taux d'intérêt élevé, comme les dettes de carte de crédit.

En effet, pour la semaine se terminant le 31 mai, le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit était de 20,63 %, et il semble que cela pourrait continuer à augmenter, selon Creditcards.com.

"Cela peut rapidement devenir incontrôlable et faire dérailler vos efforts d'épargne", a déclaré Latham. "Au lieu de cela, concentrez-vous sur le fait de vivre selon vos moyens, d'économiser une partie de chaque chèque de paie et d'investir judicieusement dans un portefeuille diversifié."

Michael Collins, CFA, professeur adjoint à l'Endicott College et fondateur de WinCap, recommande d'éviter les investissements spéculatifs si votre objectif est de prendre une retraite anticipée.

"Bien qu'investir dans des placements à haut risque puisse offrir de plus grandes récompenses, ils s'accompagnent également d'un plus grand risque de perte, ce qui pourrait être très préjudiciable à vos plans de retraite", a déclaré Collins.

Les produits financiers à frais élevés, comme certains fonds communs de placement, sont à éviter si vous souhaitez prendre une retraite anticipée.

"Des frais élevés peuvent éroder le rendement de vos investissements, ralentissant la croissance de votre épargne-retraite", a déclaré Latham.

"Bien sûr, nous avons tous besoin de notre dose de caféine, mais dépenser 5 $ – OK, plutôt 8 $ en 2023 – une journée sur un café au lait peut représenter plus de 1 800 $ par an", a déclaré Kovar. "Investissez plutôt cet argent et regardez-le s'accumuler plus vite que la file d'attente de votre café local pendant l'heure de pointe du matin."

Les maisons chères peuvent également compromettre vos plans de retraite anticipée, car les maisons plus grandes se traduisent souvent par des hypothèques plus importantes, des impôts fonciers plus élevés et des coûts d'entretien plus élevés.

"Il est plus avantageux de vivre dans une maison qui répond à vos besoins sans étirer votre budget", a déclaré Latham.

Il est facile de se laisser prendre par le dévoilement sans fin de nouveaux produits et mises à niveau technologiques, mais ces coûts s'additionnent également rapidement.

"Qui n'aime pas déballer la dernière technologie ?" a demandé Kovar. "Mais si vous achetez toujours les appareils les plus récents dès qu'ils sortent, vous faites essentiellement un don à la prunelle de vos yeux au lieu de votre fonds de retraite."

En mai 2023, la dette moyenne des prêts étudiants s'élevait à 37 338 $; 20 ans après leur entrée à l'école, la moitié des étudiants emprunteurs doivent encore 20 000 $ chacun sur le solde des prêts impayés, selon la Data Education Initiative.

De nombreux experts conviennent qu'il existe plusieurs autres options, telles que les collèges communautaires, les cours en ligne et les apprentissages, qui pourraient vous permettre de gagner votre vie plus rapidement et sans dette.

"Si vous voulez un diplôme, obtenez-le avec une compétence, pas une passion ou un intérêt - ce qui est formidable mais peut être poursuivi en dehors de gagner sa vie, pendant votre temps libre sans avoir une dette énorme", a déclaré Tatiana Tsoir, CPA et fondatrice de The Blog audacieux. "De plus, nous avons maintenant tellement de programmes où vous acquérez des compétences pratiques - comme mon propre cours de comptabilité - qui vous permettent de gagner immédiatement votre vie.

"À l'université, cela peut ressembler à ceci : vous vous spécialisez en histoire, mais vous vous spécialisez deux fois en comptabilité, en psychologie ou en ingénierie. Ou quelque chose qui est une compétence. Les compétences sont désormais bien plus importantes que les diplômes qui coûtent une tonne d'argent et des décennies à payer."

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Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : Je suis un expert en planification financière : 9 choses que vous ne devriez jamais acheter si vous voulez prendre une retraite anticipée